سررسید بیمه عمر و دریافت سرمایه به‌اضافه سود

بیمه‌گذار ۵۲ ساله اهل اصفهان که ۱۵ سال پیش بیمه عمر ۲۰ ساله با حق بیمه ماهانه ۱.۵ میلیون تومان و سود تضمینی ۱۸ درصد تهیه کرده بود، به دلیل نیاز مالی قصد تسویه زودهنگام در سال پانزدهم را داشت. ارزش بازخرید اعلامی شرکت بیمه ۸۵۰ میلیون تومان بود اما بیمه‌گذار انتظار مبلغ بالاتری داشت.

شرکت بیمه در محاسبه ارزش بازخرید، بخشی از سود مشارکت در منافع سال‌های اخیر را به دلیل کسر هزینه‌های پیش‌بینی صدور اعمال کرده بود. بیمه‌گذار همچنین نمی‌دانست که در صورت ادامه تا سررسید ۲۰ ساله، علاوه بر سود انباشته، پاداش اتمام نیز تعلق می‌گیرد و معافیت مالیاتی برخوردار است. تفاوت بازخرید زودهنگام و سررسید کامل قابل توجه بود.

کارشناس بیمه‌مچ ابتدا جدول استهلاک و فرمول محاسبه ارزش بازخرید را از بیمه درخواست کرد تا شفاف‌سازی صورت گیرد. سپس گزینه‌های جایگزین شامل: ادامه بیمه‌نامه تا سررسید، وام بر اساس ارزش انباشت، یا بازخرید با مذاکره برای حذف کسر هزینه بررسی شد. محاسبه نشان داد ادامه ۵ سال دیگر حدود ۳۸۰ میلیون تومان سود اضافه ایجاد می‌کند.

بیمه‌گذار با دریافت وام ۴۰۰ میلیون تومانی بر اساس ارزش انباشت بیمه‌نامه، نیاز فوری مالی خود را بدون از دست دادن سود آینده تأمین کرد. بیمه‌نامه تا سررسید ادامه یافت و در پایان دوره، مجموع سرمایه و سود ۱.۴ میلیارد تومان معاف از مالیات به بیمه‌گذار پرداخت شد.