خسارت سیل در بیمه آتش‌سوزی و پوشش خطرات تابعه

در پی بارش شدید باران و طغیان رودخانه در یکی از شهرهای شمالی ایران، آب و گل به داخل همکف یک ساختمان مسکونی نفوذ کرد و کف‌پوش، دیوارها، کابینت آشپزخانه، سیستم سرمایشی و اثاثیه طبقه همکف دچار خسارت شد. مالک بیمه آتش‌سوزی منزل با پوشش ساختمان ۱.۲ میلیارد تومان و اثاثیه ۳۰۰ میلیون تومان داشت اما مشخص نبود آیا خسارت سیل زیر پوشش قرار می‌گیرد.

بیمه آتش‌سوزی اساساً خسارت ناشی از آتش را پوشش می‌دهد اما خطرات تابعه مانند سیل، طوفان و نشت آب نیازمند الحاقیه مجزا هستند. مالک نمی‌دانست بیمه‌نامه‌اش شامل الحاقیه سیل و طغیان است یا خیر. همچنین فرایند اعلام خسارت سیل، مدارک لازم شامل گزارش سازمان آب منطقه‌ای و محدوده زمانی اعلام فوری خسارت برای او نامشخص بود. شرکت بیمه ابتدا به دلیل ابهام در پوشش سیل، پذیرش خسارت را به تأخیر انداخته بود.

کارشناس بیمه‌مچ ابتدا بیمه‌نامه و الحاقیه‌ها را بررسی کرد و تأیید نمود که الحاقیه «خطرات تابعه» شامل سیل و طغیان رودخانه در بیمه‌نامه درج شده است. سپس گزارش سازمان هواشناسی و مدیریت بحران استان مبنی بر وقوع سیل در محدوده ملک، عکس‌های خسارت، فاکتور خرید اثاثیه و گزارش کارشناس رسمی دادگستری گردآوری و به شرکت بیمه ارائه شد. اعلام خسارت ظرف ۷۲ ساعت پس از وقوع به ثبت رسید.

خسارت ناشی از سیل به مبلغ ۲۸۰ میلیون تومان شامل تعمیر کف‌پوش و دیوارها، تعویض کابینت، تعمیر سیستم سرمایشی و جبران خسارت اثاثیه توسط بیمه آتش‌سوزی تسویه شد. کل فرایند از اعلام خسارت تا تسویه نهایی ۴۲ روز کاری به طول انجامید. مالک بدون پرداخت هزینه قابل توجهی از جیب، ساختمان را بازسازی و به شرایط عادی بازگرداند.