خسارت طبیعی در بیمه بدنه و پوشش طوفان

در پی وقوع طوفان شدید با باران و تگرگ در یکی از شهرهای غربی ایران، خودرو پژو ۲۰۶ متعلق به بیمه‌گذار دچار خسارت گسترده شد. تگرک‌ها باعث شکستگی شیشه جلو، فرورفتگی سقف و کاپوت و آسیب به رنگ خودرو شد. هم‌زمان آب‌گرفتگی خیابان موجب آسیب به سیستم برقی خودرو نیز گردید. مالک بیمه بدنه کامل با الحاقیه خطرات طبیعی داشت.

مالک نمی‌دانست آیا خسارت ناشی از تگرگ و طوفان زیر پوشش بیمه بدنه قرار می‌گیرد یا خیر. همچنین نحوه ثبت خسارت، عکس‌برداری از صحنه، انتخاب تعمیرگاه همکار و فرایند ارزیابی کارشناس شرکت بیمه برای او نامشخص بود. شرکت بیمه ادعا کرد بخشی از خسارت برق ناشی از استفاده پس از آب‌گرفتگی است و زیر پوشش قرار نمی‌گیرد. اختلاف ارزیابی میان کارشناس بیمه و تعمیرگاه نیز وجود داشت.

کارشناس بیمه‌مچ ابتدا توصیه کرد خودرو پیش از هرگونه اقدام در همان محل حادثه عکس‌برداری شود و عکس‌ها با تاریخ و موقعیت ثبت گردد. سپس گزارش هواشناسی مبنی بر وقوع طوفان و تگرگ در همان روز و ساعت، به‌عنوان مستند به شرکت بیمه ارائه شد. برای اختلاف ارزیابی، کارشناس رسمی دادگستری به‌عنوان داور مشترک انتخاب شد و گزارش وی نشان داد آسیب برق ناشی از آب‌گرفتگی مستقیم بوده نه استفاده پس از حادثه.

خسارت کامل به مبلغ ۹۲ میلیون تومان شامل تعویض شیشه جلو، ترمیم سقف و کاپوت، رنگ‌آمیزی و تعمیر سیستم برقی توسط بیمه بدنه تسویه شد. خودرو در تعمیرگاه همکار بیمه با تضمین کیفیت ترمیم گردید و بیمه‌گذار بدون پرداخت هزینه اضافی به جز فرانشیز قراردادی، خودرو را تحویل گرفت. کل فرایند از ثبت خسارت تا تحویل خودرو ۲۵ روز کاری به طول انجامید.