روندهای تکنولوژی بیمه در ۱۴۰۴

بیمه مرکزی ج.ا.ا پیش‌بینی کرد تا پایان سال ۱۴۰۴، بیش از ۶۰ درصد شرکت‌های بیمه ایرانی از موتورهای قیمت‌گذاری مبتنی بر هوش مصنوعی استفاده کنند. این موتورها با تحلیل داده‌های تاریخی خسارت، سن، شغل و رفتار راننده، حق بیمه شخصی‌سازی‌شده ارائه می‌دهند. این روند، عدالت بیشتری در قیمت‌گذاری ایجاد کرده و رانندگان ایمن و بیمه‌گذاران کم‌خسارت از حق بیمه پایین‌تری بهره‌مند می‌شوند.

فناوری بلاکچین در سال ۱۴۰۴ وارد فاز عملیاتی صنعت بیمه ایران می‌شود. چند شرکت بیمه در حال آزمایش قراردادهای هوشمند برای بیمه باربری و کشاورزی هستند که در صورت وقوع شرایط مشخص (مانند بارش کمتر از حد نصاب)، خسارت به‌صورت خودکار و بدون نیاز به ارزیابی دستی پرداخت می‌شود. این فناوری شفافیت را افزایش داده و زمان پرداخت خسارت را از هفته به ساعت کاهش می‌دهد.

گزارش سالانه اینشورتک ایران نشان می‌دهد در سال ۱۴۰۴ بیش از ۴۰ استارتاپ فعال در حوزه بیمه در ایران فعالیت می‌کنند که در حوزه‌های مقایسه بیمه، صدور دیجیتال، مدیریت خسارت و تحلیل داده تخصصی دارند. سرمایه‌گذاری اینشورتک در سال ۱۴۰۳، ۲ برابر سال قبل بوده و نشان‌دهنده پتانسیل بالای تحول دیجیتال صنعت بیمه است. بیمه‌مچ یکی از پلتفرم‌های پیشرو در این حوزه است.

بیش از ۸۰ درصد شرکت‌های بیمه ایرانی در سال ۱۴۰۴ اپلیکیشن موبایل اختصاصی برای صدور، تمدید و مدیریت بیمه‌نامه دارند. آمار نشان می‌دهد ۶۵ درصد صدور بیمه شخص ثالث در شهرهای بزرگ از طریق اپلیکیشن انجام می‌شود. ویژگی‌های نوین مانند پرداخت یکپارچه، یادآوری تمدید، کیف پول دیجیتال و چت آنلاین با کارشناس، تجربه کاربری را به‌طور چشمگیری بهبود بخشیده‌اند.

بیمه مرکزی ج.ا.ا نقشه راه تحول دیجیتال صنعت بیمه در افق ۱۴۰۴ را منتشر کرد. این نقشه راه شامل سه محور است: ۱) توسعه زیرساخت یکپارچه داده میان تمام شرکت‌های بیمه، ۲) الزام اتصال به نماینده کامل برای همه بیمه‌های اجباری و اختیاری، و ۳) استقرار سامانه‌های هوش مصنوعی در فرایندهای صدور و خسارت. هدف نهایی، رساندن سهم اتصال به نماینده به ۸۰ درصد تا پایان ۱۴۰۴ است.

در جشنواره نوآوری صنعت بیمه ایران، ۱۲ پروژه برتر معرفی شدند که شامل مدل‌های نوین بیمه پیمانکاران، بیمه مبتنی بر رفتار (PAYD)، پلتفرم‌های مقایسه هوشمند و سامانه‌های مدیریت خسارت با تصویربرداری هوایی بودند. این نوآوری‌ها نشان می‌دهند صنعت بیمه ایران در مسیر تحول دیجیتال و پاسخگویی به نیازهای نوین بیمه‌گذاران گام برمی‌دارد.