بیمه دیجیتال در ایران — آینده صنعت بیمه

بیمه دیجیتال به فرایند صدور، تمدید، استعلام و مدیریت بیمه‌نامه به‌صورت برخط و بدون نیاز به مراجعه حضوری گفته می‌شود. در این مدل، تمامی مراحل از انتخاب پوشش تا پرداخت حق بیمه و دریافت بیمه‌نامه الکترونیکی به‌صورت آنلاین انجام می‌شود. بیمه دیجیتال در ایران با حمایت بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران و توسعه سامانه اینمیبا در حال رشد است و امکان دسترسی سریع و شفاف به خدمات بیمه‌ای را برای تمامی شهروندان فراهم می‌کند.

بیمه دیجیتال مزایای متعددی برای بیمه‌گذاران دارد. مهم‌ترین مزیت صرفه‌جویی در زمان است؛ بیمه‌نامه به‌جای چند ساعت مراجعه حضوری، در کمتر از چند دقیقه صادر می‌شود. شفافیت قیمت و امکان مقایسه نرخ شرکت‌های مختلف، کاهش هزینه‌های عملیاتی، دسترسی ۲۴ ساعته به خدمات، امکان استعلام اعتبار بیمه‌نامه در هر زمان و کاهش خطای انسانی از دیگر مزایای این مدل هستند. بیمه دیجیتال همچنین امکان پیگیری برخط خسارت و اطلاع‌رسانی فوری از وضعیت ادعای خسارت را فراهم می‌کند.

امروزه اکثر رشته‌های بیمه‌ای در ایران امکان اتصال به نماینده دارند. بیمه شخص ثالث، بیمه بدنه خودرو، بیمه آتش‌سوزی، بیمه حوادث انفرادی، بیمه موبایل و بیمه مسئولیت مدنی از جمله بیمه‌هایی هستند که به‌صورت کاملاً برخط صادر می‌شوند. بیمه درمان تکمیلی و بیمه عمر نیز در برخی شرکت‌ها امکان اتصال به نماینده دارند. بیمه‌گذاران می‌توانند با وارد کردن اطلاعات اولیه، نرخ چند شرکت بیمه را مقایسه و بیمه‌نامه مورد نظر خود را با کد رهگیری معتبر دریافت کنند.

شرکت‌های بیمه ایرانی اپلیکیشن‌های موبایل متنوعی برای صدور، تمدید و مدیریت بیمه‌نامه عرضه کرده‌اند. بیمه‌گذاران می‌توانند از طریق این اپلیکیشن‌ها بیمه‌نامه جدید صادر کنند، بیمه‌نامه‌های موجود را تمدید نمایند، خسارت ثبت و پیگیری کنند و کارت دیجیتال بیمه خود را در اختیار داشته باشند. پلتفرم بیمه‌مچ نیز امکان مقایسه و درخواست استعلام از نمایندگان دارای مجوز را فراهم می‌کند. این اپلیکیشن‌ها معمولاً رایگان و قابل نصب روی اندروید و iOS هستند.

اینشورتک (InsurTech) به استارتاپ‌ها و فناوری‌های نوین در صنعت بیمه گفته می‌شود. در ایران، اینشورتک با حمایت بیمه مرکزی و در راستای توسعه صنعت بیمه دیجیتال در حال رشد است. این استارتاپ‌ها در حوزه‌های مقایسه و فروش بیمه، مدیریت خسارت، تحلیل داده، هوش مصنوعی برای نرخ‌گذاری و بلاکچین برای قراردادهای هوشمند فعالیت می‌کنند. بیمه مرکزی آیین‌نامه فعالیت اینشورتک‌ها را تدوین کرده و مجوز فعالیت به استارتاپ‌های واجد شرایط اعطا می‌کند.

بیمه دیجیتال در ایران با چالش‌هایی مواجه است. از جمله مهم‌ترین چالش‌ها می‌توان به نگرانی‌های امنیت داده و حریم خصوصی، ضعف زیرساخت‌های فنی در برخی شرکت‌های بیمه، عدم آگاهی بخشی از جامعه درباره خدمات دیجیتال، نیاز به احراز هویت برخط مطمئن و ریسک‌های تقلب برخط اشاره کرد. همچنین برخی بیمه‌های پیچیده مانند بیمه عمر و درمان تکمیلی به دلیل نیاز به معاینه و اطلاعات پزشکی، هنوز کاملاً دیجیتالی نشده‌اند. بیمه مرکزی در حال تدوین استانداردهای امنیت داده برای رفع این چالش‌ها است.

آینده بیمه دیجیتال در ایران روشن است. با حمایت بیمه مرکزی، گسترش penetration موبایل و اینترنت، و رشد استارتاپ‌های اینشورتک، ضریب نفوذ بیمه دیجیتال در سال‌های آینده افزایش خواهد یافت. انتظار می‌رود در آینده نزدیک، هوش مصنوعی نقش پررنگ‌تری در نرخ‌گذاری شخصی‌سازی‌شده و مدیریت خسارت ایفا کند. بلاکچین و قراردادهای هوشمند نیز شفافیت و کارایی را در پرداخت خودکار خسارت افزایش خواهند داد. هدف بیمه مرکزی، رساندن ضریب نفوذ بیمه کشور به سطح کشورهای توسعه‌یافته است.