اکوسیستم استارتاپی بیمه در ایران

گزارش سالانه اینشورتک ایران نشان می‌دهد در سال ۱۴۰۴، بیش از ۴۰ استارتاپ فعال در حوزه بیمه در ایران فعالیت می‌کنند که نشان‌دهنده رشد ۴۰ درصدی نسبت به سال قبل است. این استارتاپ‌ها در حوزه‌های مقایسه بیمه، صدور دیجیتال، مدیریت خسارت، تحلیل داده و بیمه‌های نوآورانه تخصصی هستند. بیمه‌مچ یکی از پلتفرم‌های پیشرو در این حوزه است. سرمایه‌گذاری اینشورتک در سال ۱۴۰۳، ۲ برابر سال قبل بوده و نشان‌دهنده پتانسیل بالای تحول دیجیتال صنعت بیمه است.

در سال ۱۴۰۳، مجموع سرمایه‌گذاری در استارتاپ‌های اینشورتک ایران به ۸۰۰ میلیارد تومان رسید که رشد ۲ برابری نسبت به سال قبل نشان می‌دهد. سرمایه‌گذاران خطرپذیر (VC) ایرانی و خارجی، علاقه قابل توجهی به استارتاپ‌های حوزه بیمه دیجیتال نشان داده‌اند. حوزه‌های جذاب سرمایه‌گذاری شامل پلتفرم‌های مقایسه، بیمه‌های مبتنی بر رفتار (PAYD)، بیمه سایبری و دستیار هوشمند خسارت هستند. پیش‌بینی می‌شود در ۱۴۰۴-۱۴۰۵، چند استارتاپ ایرانی به ارزش‌گذاری بالای ۵۰۰ میلیارد تومان برسند.

پلتفرم‌های مقایسه بیمه مانند بیمه‌مچ، در سال ۱۴۰۴ به کانال اصلی انتخاب بیمه برای ۴۵ درصد بیمه‌گذاران جوان ایرانی تبدیل شده‌اند. این پلتفرم‌ها با ارائه مقایسه شفاف حق بیمه، پوشش‌ها و امتیاز شرکت‌های بیمه، انتخاب آگاهانه را ساده می‌کنند. بیمه‌مچ به‌عنوان پلتفرم راهنمای بیمه‌گذاران، با رویکرد شفافیت کامل و بدون فروش مستقیم بیمه، اعتماد قابل توجهی در میان بیمه‌گذاران ایرانی جلب کرده است. این رویکرد، الگوی اخلاقی نوینی در صنعت بیمه دیجیتال ایران ایجاد کرده است.

چندین استارتاپ اینشورتک ایرانی، پلتفرم صدور دیجیتال بیمه‌نامه را با ادغام API شرکت‌های بیمه و سامانه بیمه مرکزی توسعه داده‌اند. بیمه‌گذار با وارد کردن مشخصات در اپلیکیشن، در کمتر از ۵ دقیقه بیمه‌نامه دیجیتال با مهر دیجیتال و کد رهگیری دریافت می‌کند. این فناوری زمان صدور را از چند ساعت به چند دقیقه کاهش داده و نیاز به مراجعه حضوری به نماینده را در ۹۰ درصد موارد حذف می‌کند. بیمه شخص ثالث، بدنه خودرو و درمان تکمیلی، پرتقاضا‌ترین بیمه‌ها در صدور دیجیتال هستند.

استارتاپ‌های اینشورتک ایرانی در حال توسعه پلتفرم‌های مدیریت خسارت هستند که فرایند اعلام، ارزیابی و پیگیری خسارت را به‌صورت دیجیتال و خودکار ارائه می‌دهند. بیمه‌گذار با ارسال عکس، موقعیت مکانی و توضیحات از طریق اپلیکیشن، خسارت را ثبت می‌کند و سامانه با استفاده از هوش مصنوعی، ارزیابی اولیه را ظرف چند دقیقه انجام می‌دهد. در ۸۰ درصد موارد خسارت جزئی، تسویه ظرف ۴۸ ساعت انجام می‌شود. این تحول، زمان تسویه خسارت را از ۱۵ روز به ۲ روز کاهش می‌دهد.

استارتاپ‌های اینشورتک ایرانی در حال توسعه بیمه‌های نوآورانه مانند بیمه مبتنی بر رفتار (Pay-As-You-Drive) و میکروبیمه (Microinsurance) هستند. در بیمه PAYD، حق بیمه بر اساس کیلومتر واقعی رانندگی و رفتار راننده محاسبه می‌شود که برای رانندگان کم‌استفاده، کاهش ۳۰ درصدی حق بیمه به‌همراه دارد. میکروبیمه نیز پوشش‌های کم‌هزینه و کوتاه‌مدت (مثلاً بیمه یک‌روزه سفر یا بیمه خرید اینترنتی) را ارائه می‌دهد. این نوآوری‌ها، بازار بیمه را به بخش‌های جدیدی از جامعه گسترش می‌دهد که پیش‌تر امکان دسترسی نداشتند.