آینده هوش مصنوعی در صنعت بیمه ایران

بیمه مرکزی ج.ا.ا اعلام کرد تا پایان ۱۴۰۴، بیش از ۶۰ درصد شرکت‌های بیمه ایرانی از موتورهای قیمت‌گذاری مبتنی بر هوش مصنوعی استفاده می‌کنند. این موتورها با تحلیل داده‌های تاریخی خسارت، سن، شغل، موقعیت جغرافیایی و رفتار راننده، حق بیمه را به‌صورت شخصی‌سازی‌شده محاسبه می‌کنند. نتیجه، عدالت بیشتر در قیمت‌گذاری و حق بیمه پایین‌تر برای رانندگان ایمن و بیمه‌گذاران کم‌خسارت است. این تحول، رویه سنتی نرخ‌گذاری یکسان را به‌طور کامل تغییر می‌دهد.

چند شرکت بیمه ایرانی، سامانه ارزیابی خودکار خسارت خودرو با استفاده از پردازش تصویر و هوش مصنوعی را آزمایش کردند. بیمه‌گذار با ارسال چند عکس از خسارت خودرو از طریق اپلیکیشن، ظرف چند دقیقه برآورد اولیه خسارت را دریافت می‌کند. این فناوری زمان بازرسی فیزیکی را از ۴۸ ساعت به چند دقیقه کاهش داده و در ۸۰ درصد موارد خسارت جزئی، نیاز به کارشناس حضوری را حذف می‌کند. دقت سامانه در خسارت‌های استاندارد به ۹۲ درصد رسیده است.

بیمه مرکزی ج.ا.ا سامانه یکپارچه تشخیص تقلب بیمه را با استفاده از الگوریتم‌های یادگیری ماشین راه‌اندازی کرد. این سامانه با تحلیل الگوهای خسارت، تاریخچه بیمه‌گذاران و تطبیق با پایگاه داده تقلب، ادعاهای مشکوک را به‌صورت خودکار علامت‌گذاری می‌کند. در سال آزمایشی، ۴۳ درصد از ادعاهای تقلبی پیش از پرداخت شناسایی شدند که معادل صرفه‌جویی ۸۰۰ میلیارد تومانی برای صنعت بیمه بود. این فناوری، حق بیمه همه بیمه‌گذاران را در بلندمدت کاهش می‌دهد.

بیش از ۷۰ درصد شرکت‌های بیمه ایرانی در سال ۱۴۰۴، چت‌بات مبتنی بر هوش مصنوعی را برای پاسخ به سوالات بیمه‌گذاران راه‌اندازی کرده‌اند. این دستیاران مجازی می‌توانند به سوالات درباره پوشش، خسارت، تمدید و استعلام پاسخ دهند و در ۸۵ درصد موارد، نیاز به تماس با کارشناس انسانی را حذف کنند. برخی شرکت‌ها دستیار صوتی نیز ارائه داده‌اند که برای بیمه‌گذاران مسن یا دارای محدودیت تایپ، دسترسی آسان‌تری فراهم می‌کند. هدف نهایی، ارائه خدمات ۲۴ ساعته و کاهش زمان پاسخ به کمتر از ۱۰ ثانیه است.

پلتفرم‌های بیمه ایرانی در حال توسعه سامانه‌های پیش‌بینی ریسک مبتنی بر هوش مصنوعی هستند که با تحلیل داده‌های اقتصادی، اجتماعی و سلامت فرد، ریسک‌های آینده را پیش‌بینی و پیشنهاد بیمه متناسب ارائه می‌دهند. به‌عنوان مثال، سامانه می‌تواند بر اساس سن، شغل و سابقه خانوادگی، نیاز به بیمه درمان با پوشش خاص (قلب، دیابت) را پیشنهاد دهد. این رویکرد، فروش بیمه را از حالت واکنشی به پیشگیرانه تغییر می‌دهد و ارزش واقعی بیمه را برای بیمه‌گذاران افزایش می‌دهد.

بیمه مرکزی ج.ا.ا در حال توسعه پایگاه یکپارچه کلان‌داده صنعت بیمه است که داده‌های صدور، خسارت و مالی همه شرکت‌های بیمه را در یک سامانه متمرکز می‌کند. این پایگاه با استفاده از تحلیل پیش‌بینانه، روندهای آینده صنعت را پیش‌بینی و به شرکت‌های بیمه در تصمیم‌سازی استراتژیک کمک می‌کند. به‌عنوان مثال، پیش‌بینی شده در ۱۴۰۵، بخش بیمه درمان ۴۰ درصد کل صنعت بیمه را تشکیل دهد و شرکت‌های بیمه می‌توانند سرمایه‌گذاری خود را بر این اساس تنظیم کنند. شفافیت داده‌ای نیز رقابت و کیفیت خدمات را افزایش می‌دهد.