پیشگیری از تقلب بیمه — راهنمای جامع

بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران سامانه هوشمند شناسایی تقلب بیمه را با استفاده از تحلیل داده و الگوریتم‌های یادگیری ماشین راه‌اندازی کرد. این سامانه، الگوهای غیرعادی در صدور بیمه‌نامه و ثبت خسارت را شناسایی کرده و موارد مشکو را برای رسیدگی بیشتر به واحد بازرسی ارجاع می‌دهد. هدف، کاهش تقلب بیمه‌ای و کاهش حق بیمه برای بیمه‌گذاران صادق است.

بیمه مرکزی اعلام کرد سامانه گزارش تقلب بیمه از طریق تماس تلفنی و پورتال برخط فعال است. بیمه‌گذاران و شهروندان می‌توانند موارد مشکو به تقلب بیمه‌ای را به صورت ناشناس گزارش کنند. گزارش‌ها پس از بررسی اولیه، در صورت تأیید، به شرکت بیمه مربوطه و در موارد جدی به مراجع قضایی ارجاع می‌شود. مشوق‌های مالی نیز برای گزارش‌های منجر به کشف تقلب در نظر گرفته شده است.

گزارش سالانه بیمه مرکزی نشان می‌دهد پرونده‌های پیگرد قانونی تقلب بیمه در سال ۱۴۰۳ نسبت به سال قبل حدود ۳۰ درصد افزایش یافته است. بیشترین پرونده‌ها در حوزه بیمه شخص ثالث (اسقاط خودرو)، بیمه آتش‌سوزی و بیمه درمان تکمیلی بوده‌اند. احکام صادره شامل جریمه نقدی، بازپس‌گیری خسارت پرداخت‌شده و در موارد جدی، حبس بوده است.

بیمه مرکزی با همکاری اتحادیه شرکت‌های بیمه، کمپین ملی آگاهی‌رسانی درباره تقلب بیمه را آغاز کرد. این کمپین از طریق رسانه‌های ملی، شبکه‌های اجتماعی و اپلیکیشن‌های بیمه، عواقب قانونی و مالی تقلب بیمه را برای عموم تشریح می‌کند. هدف، کاهش تقاضای بیمه‌گذاران برای تقلب و افزایش آگاهی درباره روش‌های صحیح دریافت خسارت است.

سامانه اطلاعات بیمه‌گران (SID) با هدف ثبت یکپارچه اطلاعات صدور و خسارت تمامی شرکت‌های بیمه توسعه یافت. این سامانه به شرکت‌های بیمه امکان می‌دهد سابقه صدور و خسارت بیمه‌گذار را در همه شرکت‌ها استعلام کنند و مواردی مانند چندبار دریافت خسارت برای یک حادثه یا جابجایی تخفیف بی‌خسارتی بین افراد را شناسایی کنند.

اتحادیه شرکت‌های بیمه با همکاری بیمه مرکزی، کارگاه‌های آموزشی پیشگیری از تقلب بیمه را برای کارشناسان صدور و خسارت برگزار کرد. این دوره‌ها به کارشناسان آموزش می‌دهد نشانه‌های تقلب در اسناد خسارت، گزارش‌های پزشکی و عکس‌های خسارت خودرو را شناسایی کنند. تاکنون بیش از ۲۰۰۰ کارشناس در این دوره‌ها شرکت کرده‌اند.