در حال بارگذاری...
در حال بارگذاری...
بیمه عمر مادامالعمر (Whole Life) در ایران پوشش فوت هر علتی را تا پایان عمر بیمهشده ارائه میدهد و دارای جزء سرمایهگذاری بلندمدت با سود مشارکت در منابع است. این طرح ارزش بازخرید تشکیل میدهد و سود آن طبق قانون مالیاتهای مستقیم معاف از مالیات است. حق بیمه از ۶٫۲ میلیون تومان آغاز و در طول عمر ثابت میماند. این طرح بر اساس آیین‌نامه بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران صادر میشود.
آخرین بازبینی: ۲۶ دی ۱۴۰۳
مشاهده محصول بیمهتعریف، تفاوت با مدتدار، سود مشارکت، هزینه و نکات خرید.
بیمه عمر مادامالعمر (Whole Life) طرحی است که پوشش فوت هر علتی را به‌صورت مادامالعمر (تا پایان عمر بیمهشده) ارائه میدهد و دارای جزء سرمایهگذاری بلندمدت است. در این طرح، بخشی از حق بیمه برای پوشش فوت و بخش دیگر در صندوق سرمایهگذاری انباشته میشود. سود مشارکت در منابع هر سال به سرمایه اضافه شده و ارزش بازخرید تشکیل می‌گردد. این طرح بر اساس آیین‌نامه بیمه مرکزی ارائه و سود آن معاف از مالیات است.
بیمه مادامالعمر با مدتدار تفاوت‌های اساسی دارد. مهم‌ترین تفاوت، مدت پوشش است؛ مادامالعمر تا پایان عمر و مدتدار فقط در مدت قرارداد پوشش میدهد. مادامالعمر دارای جزء سرمایهگذاری و ارزش بازخرید است اما مدتدار فاقد این موارد است. حق بیمه مادامالعمر بالاتر است (معمولاً ۳ تا ۴ برابر) اما در طول عمر ثابت میماند و سود انباشته میشود. در پایان عمر، سرمایه انباشته به ذینفعان پرداخت می‌گردد.
سود مشارکت در منابع در بیمه مادامالعمر، سودی است که بر اساس عملکرد سرمایهگذاری شرکت بیمه به بیمهگذار تعلق میگیرد. این سود هر سال به سرمایه انباشته اضافه و بهره مرکب ایجاد میکند. سود حاصل از بیمه عمر طبق قانون مالیاتهای مستقیم ایران معاف از مالیات است و این مزیت، بیمه مادامالعمر را به ابزار سرمایهگذاری بلندمدت جذاب تبدیل میکند. نرخ سود معمولاً بین ۱۵ تا ۲۵ درصد سالانه است.
هزینه بیمه عمر مادامالعمر به‌طور قابل توجهی بالاتر از مدتدار است. برای یک فرد ۳۰ ساله با پوشش فوت ۵۰۰ میلیون تومان، حق بیمه سالانه از ۶٫۲ میلیون تومان آغاز میشود که حدود ۳ تا ۴ برابر مدتدار است. این تفاوت به دلیل جزء سرمایهگذاری و پوشش مادامالعمر است. حق بیمه در طول عمر ثابت میماند و با افزایش سن افزایش نمی‌یابد. در سالهای اول، بخش بزرگی از حق بیمه صرف هزینه‌های صدور و پوشش میشود اما پس از سال ۳، ارزش بازخرید به‌سرعت افزایش مییابد.
پیش از خرید بیمه عمر مادامالعمر، نکات زیر را رعایت کنید: ۱) این طرح را برای سرمایهگذاری بلندمدت (حداقل ۱۵ سال) انتخاب کنید؛ ۲) توانایی پرداخت حق بیمه سالانه را در طول عمر ارزیابی کنید؛ ۳) جدول بازخرید را به‌دقت مطالعه کنید؛ ۴) سود مشارکت در منابع شرکت‌های مختلف را مقایسه کنید؛ ۵) ذینفعان را به‌دقت تعیین کنید؛ ۶) در صورت نیاز به نقدینگی کوتاه‌مدت، این طرح مناسب نیست.
در سالهای اول قرارداد، ارزش بازخرید معمولاً کمتر از حق بیمه پرداختی است. لغو قرارداد در سالهای اول باعث ضرر مالی میشود. این طرح را برای سرمایهگذاری بلندمدت (حداقل ۱۵ سال) انتخاب کنید.
پاسخ پرسش‌های پرتکرار درباره بیمه Whole Life.
راهنمای بیمه‌مچ بر اساس سن، درآمد و اهداف سرمایهگذاری شما، بهترین مبلغ پوشش و ترکیب سرمایهگذاری را پیشنهاد می‌دهند. مشاوره کاملاً رایگان است.