در حال بارگذاری...
در حال بارگذاری...
بیمه عمر و سرمایهگذاری (Endowment) در ایران ترکیب پوشش فوت هر علتی و انباشت سرمایه بلندمدت را ارائه میدهد. در پایان مدت قرارداد ۵ تا ۳۰ سال، سرمایه انباشته به همراه سود مشارکت در منابع به بیمهگذار پرداخت میشود. سود این طرح طبق قانون مالیاتهای مستقیم معاف از مالیات است و برای مدت حداقل ۱۰ سال، حق بیمه نیز از درآمد مشمول مالیات قابل کسر است. این طرح بر اساس آیین‌نامه بیمه مرکزی صادر میشود.
آخرین بازبینی: ۲۶ دی ۱۴۰۳
مشاهده محصول بیمهتعریف، سود معاف از مالیات، سررسید، ذینفعان و نکات خرید.
بیمه عمر و سرمایهگذاری (Endowment) طرحی است که ترکیب پوشش فوت هر علتی و انباشت سرمایه بلندمدت را ارائه میدهد. در این طرح، بیمهگذار در طول مدت قرارداد (معمولاً ۵ تا ۳۰ سال) حق بیمه پرداخت میکند و در پایان مدت، اگر زنده باشد، سرمایه انباشته به همراه سود مشارکت در منابع را دریافت میکند. در صورت فوت در طول مدت، سرمایه فوت به ذینفعان پرداخت میشود. این طرح بر اساس آیین‌نامه بیمه مرکزی ارائه و سود آن معاف از مالیات است.
سود مشارکت در منابع و سود سرمایهگذاری بیمه Endowment طبق قانون مالیاتهای مستقیم ایران معاف از مالیات است. این یعنی سودی که بیمهگذار در پایان مدت قرارداد دریافت میکند، مشمول کسر مالیات نمی‌شود. همچنین حق بیمه پرداختی برای بیمه عمر با مدت حداقل ۱۰ سال، تا سقف مشخصی از درآمد سالانه قابل کسر از درآمد مشمول مالیات است. این مزیت، Endowment را به ابزار سرمایهگذاری بلندمدت جذاب تبدیل میکند.
سررسید قرارداد Endowment زمانی است که مدت قرارداد به پایان می‌رسد. در این زمان، اگر بیمه‌شده زنده باشد، سرمایه انباشته به همراه سود مشارکت در منابع به خود او پرداخت میشود. مدت قرارداد در زمان صدور تعیین و قابل تغییر نیست. در صورت نیاز به نقدینگی پیش از سررسید، می‌توان از گزینه بازخرید (با کسر هزینههای لغو) یا وام بر اساس ارزش بازخرید استفاده کرد. در صورت فوت پیش از سررسید، سرمایه فوت به ذینفعان پرداخت میشود.
ذینفعان در بیمه Endowment اشخاصی هستند که در صورت فوت بیمه‌شده، سرمایه فوت به آن‌ها پرداخت میشود. بیمهگذار می‌تواند ذینفعان را به‌صورت دلخواه تعیین کند؛ ورثه قانونی، همسر، فرزندان یا اشخاص ثالث. در صورت تعیین ذینفعان مشخص، سرمایه فوت بدون نیاز به ارث و مراحل قانونی inheritance به آن‌ها پرداخت میشود. تغییر ذینفعان در طول مدت قرارداد با رضایت بیمهگذار امکان‌پذیر است.
پیش از خرید بیمه Endowment، نکات زیر را رعایت کنید: ۱) برای بهره‌مندی از معافیت مالیاتی، مدت قرارداد را حداقل ۱۰ سال انتخاب کنید؛ ۲) توانایی پرداخت حق بیمه را در طول مدت ارزیابی کنید؛ ۳) سود مشارکت در منابع شرکت‌های مختلف را مقایسه کنید؛ ۴) ذینفعان را به‌دقت تعیین کنید؛ ۵) جدول بازخرید را مطالعه کنید؛ ۶) این طرح را برای اهداف بلندمدت (آموزش فرزندان، تأمین بازنشستگی) انتخاب کنید.
برای بهره‌مندی از معافیت مالیاتی سود و کسر حق بیمه از درآمد مشمول مالیات، مدت قرارداد باید حداقل ۱۰ سال باشد. قراردادهای کوتاه‌تر از ۱۰ سال ممکن است مشمول مالیات شوند.
پاسخ پرسش‌های پرتکرار درباره بیمه عمر و سرمایهگذاری.
راهنمای بیمه‌مچ بر اساس اهداف سرمایهگذاری، سن و توان مالی شما، بهترین مبلغ پوشش و مدت قرارداد را پیشنهاد می‌دهند. مشاوره کاملاً رایگان است.