در حال بارگذاری...
در حال بارگذاری...
بیمه عمر مدتدار (Term) صرفاً حمایتی است و در پایان مدت چیزی بازنمیگردد، اما حق بیمه بسیار پایین‌تری دارد. بیمه عمر سرمایهگذاری (Endowment) علاوه بر پوشش فوت، سررسید در پایان مدت شامل اصل سرمایه + سود معاف از مالیات را ارائه میکند و ارزش نقدی پس از ۲ تا ۳ سال ایجاد میکند. این مقایسه تفصیلی ۸ معیار کلیدی (ماهیت، مدت، سود، هزینه، ارزش نقدی، پوشش فوت، مالیات و قابلیت تبدیل) را بررسی میکند.
آخرین بازبینی: ۲۶ دی ۱۴۰۳
بررسی هشت معیار کلیدی برای انتخاب بین بیمه عمر مدتدار و سرمایهگذاری.
مدتدار صرفاً حمایتی، سرمایهگذاری ترکیب حمایت و پسانداز.
بیمه عمر مدتدار ساده‌ترین و ارزان‌ترین نوع بیمه عمر است. حق بیمه پایین پرداخت می‌کنید و در مقابل، در صورت فوت در طول مدت قرارداد، سرمایه مشخصی به بازماندگان پرداخت میشود. اگر در پایان مدت زنده باشید، حق بیمه بازنمیگردد؛ زیرا ماهیت این بیمه صرفاً حمایتی است و مؤلفه سرمایهگذاری ندارد. ارزش نقدی نیز ایجاد نمی‌کند.
بیمه عمر سرمایهگذاری ترکیبی از پوشش فوت و پسانداز بلندمدت است. بخشی از حق بیمه به پوشش فوت و بخش دیگر به سرمایهگذاری اختصاص مییابد. سود سالانه به سرمایه تعلق می‌گیرد و در پایان مدت، اصل سرمایه + سود تجمع‌یافته به خود بیمهگذار پرداخت میشود. ارزش نقدی پس از ۲ تا ۳ سال ایجاد میشود و امکان وام بر اساس آن وجود دارد.
Endowment پس از چند سال ارزش نقدی ایجاد میکند که برای وام قابل استفاده است.
ارزش نقدی Endowment پس از ۲ تا ۳ سال ایجاد و بهتدریج افزایش مییابد. در صورت لغو قرارداد، این مبلغ به بیمهگذار بازپرداخت میشود.
بیمهگذار می‌تواند تا سقف درصدی از ارزش نقدی (معمولاً ۹۰٪) وام دریافت کند. سود وام معمولاً پایین‌تر از وام بانکی است.
بیمه عمر مدتدار ارزش نقدی ندارد. در صورت لغو قرارداد، حق بیمه پرداختی بازنمیگردد و امکان وام بر اساس آن وجود ندارد.
سود معاف از مالیات در Endowment و معافیت ارث در هر دو طرح.
Term قابل تبدیل به Endowment است؛ برعکس محدود است.
نکته درباره قابلیت تبدیل
برخی طرح‌های عمر مدتدار (Term) قابلیت تبدیل به طرح سرمایهگذاری یا مادام‌العمر را در طول مدت قرارداد دارند، بدون نیاز به معاینه پزشکی جدید. این مزیت به بیمهگذار اجازه میدهد در صورت بهبود وضعیت مالی، طرح را ارتقا دهد. با این حال، حق بیمه پس از تبدیل بر اساس سن زمان تبدیل محاسبه میشود و بالاتر خواهد بود. در طرح Endowment قابلیت تبدیل محدود است؛ در صورت نیاز به پوشش فوت بالاتر، باید طرح مدتدار جداگانه تهیه کنید.
انتخاب بر اساس بودجه، هدف و افق زمانی شما.
پاسخ پرسش‌های پرتکرار درباره تفاوت و انتخاب بین این دو طرح.
راهنمای بیمه‌مچ با بررسی بودجه، سن و اهداف مالی شما، بهترین طرح بیمه عمر را پیشنهاد می‌دهند — بدون هزینه اضافی.