حق جبران در بیمه چیست؟ راهنمای کامل Subrogation

حق جبران چیست؟

حق جبران (Subrogation) اصولی در حقوق بیمه است که پس از پرداخت خسارت توسط شرکت بیمه به بیمه‌گذار، حق مطالبه خسارت از شخص مقصر به شرکت بیمه منتقل می‌شود. به عبارت دیگر، شرکت بیمه جایگزین بیمه‌گذار در مطالبه خسارت از شخص ثالث مقصر می‌شود. این اصل در قانون بیمه و آیین‌نامه‌های بیمه مرکزی به‌صورت ضمنی و صریح پذیرفته شده و هدف آن، جلوگیری از دریافت مضاعف خسارت توسط بیمه‌گذار است.

کاربرد حق جبران در انواع بیمه

حق جبران در بیمه‌های اموال (مانند بدنه خودرو، آتش‌سوزی و مهندسی) کاربرد گسترده‌ای دارد. به‌عنوان مثال، اگر خودروی شما در تصادف مقصر نباشد، می‌توانید خسارت را از بیمه بدنه خود دریافت کنید و سپس شرکت بیمه از طریق حق جبران، مبلغ پرداختی را از بیمه شخص ثالث راننده مقصر مطالبه می‌کند. در بیمه درمان نیز در موارد خاص، حق جبران قابل اعمال است. اما در بیمه‌های شخصی مانند عمر، حق جبران معمولاً اعمال نمی‌شود.

مراحل اجرای حق جبران

مراحل اجرای حق جبران: ۱) بیمه‌گذار خسارت را به شرکت بیمه اعلام می‌کند؛ ۲) شرکت بیمه خسارت را ارزیابی و پرداخت می‌نماید؛ ۳) بیمه‌گذار اسناد و حق مطالبه از شخص مقصر را به شرکت بیمه منتقل می‌کند؛ ۴) شرکت بیمه از شخص مقصر یا بیمه او، خسارت پرداختی را مطالبه می‌کند؛ ۵) در صورت دریافت، شرکت بیمه ممکن است بخشی از فرانشیز پرداختی بیمه‌گذار را به او مسترد کند. این فرایند طبق آیین‌نامه بیمه مرکزی انجام می‌شود.

حقوق بیمه‌گذار در فرایند حق جبران

بیمه‌گذار در فرایند حق جبران حقوقی دارد: ۱) دریافت کامل خسارت از شرکت بیمه مستقل از فرایند حق جبران؛ ۲) انتقال صحیح اسناد به شرکت بیمه؛ ۳) همکاری با شرکت بیمه در ارائه اطلاعات؛ ۴) دریافت مستندات فرانشیز در صورت بازیافت آن از شخص مقصر. بیمه‌گذار نباید پس از انتقال حق جبران، شخص مقصر را از پرداخت خسارت معاف کند، زیرا این امر می‌تواند منجر به رد خسارت توسط بیمه شود. بیمه‌مچ به‌عنوان پلتفرم راهنمای بیمه‌گذاران، این حقوق را تشریح می‌کند.

پرسش‌های متداول این مقاله