راهنمای کامل فرانشیز بیمه بدنه خودرو

فرانشیز چیست؟

فرانشیز (Deductible) در بیمه بدنه خودرو درصدی از خسارت است که بر عهده بیمه‌گذار قرار می‌گیرد و مابقی توسط بیمه پرداخت می‌شود. برای مثال، با فرانشیز ۲۰ درصد و خسارت ۱۰۰ میلیون تومان، بیمه ۸۰ میلیون تومان و بیمه‌گذار ۲۰ میلیون تومان را پرداخت می‌کند. هدف از فرانشیز، کاهش مسئولیت بیمه در خسارات کوچک و تشویق بیمه‌گذار به رانندگی ایمن است. در ایران، فرانشیز از صفر تا ۳۰ درصد قابل انتخاب است و بر اساس آیین‌نامه بیمه بدنه خودرو بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران تعیین می‌شود.

نحوه محاسبه فرانشیز

فرانشیز به‌صورت درصدی از مبلغ خسارت محاسبه می‌شود. برای محاسبه، ابتدا کارشناس شرکت بیمه مبلغ خسارت را تعیین می‌کند، سپس درصد فرانشیز انتخاب‌شده در بیمه‌نامه اعمال می‌شود. برای مثال، اگر خسارت ۵۰ میلیون تومان و فرانشیز ۱۵ درصد باشد، بیمه ۴۲٫۵ میلیون تومان و بیمه‌گذار ۷٫۵ میلیون تومان را پرداخت می‌کند. در صورت انتخاب فرانشیز صفر، کل خسارت توسط بیمه پرداخت می‌شود. نکته مهم: شکست شیشه معمولاً بدون فرانشیز است و این پوشش به‌صورت جداگانه اعمال می‌شود.

تأثیر فرانشیز بر حق بیمه

فرانشیز و حق بیمه رابطه معکوس دارند — هرچه فرانشیز بالاتر باشد، حق بیمه کمتر می‌شود و بالعکس. برای مثال، انتخاب فرانشیز ۲۰ درصد به‌جای ۱۰ درصد، حق بیمه را حدود ۱۵ تا ۲۰ درصد کاهش می‌دهد. انتخاب فرانشیز صفر باعث افزایش ۲۰ تا ۳۰ درصدی حق بیمه می‌شود. در انتخاب فرانشیز، باید توان مالی در زمان خسارت را نیز در نظر گرفت. اگر توان پرداخت ۲۰ درصد خسارت را دارید، فرانشیز بالاتر مقرون‌به‌صرفه است؛ در غیر این صورت، فرانشیز پایین‌تر یا صفر توصیه می‌شود.

نکات انتخاب فرانشیز مناسب

برای انتخاب فرانشیز مناسب، نکات زیر را رعایت کنید: ۱) ارزش خودرو را در نظر بگیرید — برای خودروهای گران‌قیمت، فرانشیز پایین‌تر توصیه می‌شود زیرا مبلغ فرانشیز نیز بالا خواهد بود؛ ۲) تاریخچه خسارت خود را بررسی کنید — اگر خسارت زیادی دارید، فرانشیز پایین‌تر صرفه دارد؛ ۳) توان مالی در زمان خسارت را بسنجید؛ ۴) شرایط شکست شیشه (بدون فرانشیز) را بررسی کنید؛ ۵) حق بیمه چندین شرکت را با فرانشیزهای مختلف مقایسه کنید؛ ۶) در صورت عدم خسارت در سال‌های قبل، فرانشیز بالاتر را انتخاب کنید تا از تخفیف بی‌خسارتی بهره‌مند شوید.

پرسش‌های متداول این مقاله